Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Услуга рефинансирования позволяет банковскому учреждению получить дополнительный приток клиентов, тем самым, ускорив оборот своих финансовых активов, и заработав доход больших размеров по кредитным операциям.

Банк номер один по количеству вкладчиков и клиентов из числа физических лиц на постсоветском пространстве научился прекрасно использовать рефинансирование для улучшения собственных финансовых показателей.

 

В Сбербанке на протяжении всей второй половины 2017 года предлагаются программы рефинансирования с экономически выгодными ставками кредита могут в размере до 11% год. Сегодня на рынке услуг кредитования это минимум в данной рыночной нише.

Срок рефинансирования долговых обязательств клиентов перед другими кредитными организациями страны здесь максимальный, до 30 лет. На такой срок переходящим в Сбербанк клиентам из числа физических лиц предлагается рефинансировать свои ипотечные кредиты в других банках. В этих целях в банке внедрена в этом году программа ипотечного финансирования «Дом Клик». Максимальная сумма запрашиваемого на эти цели кредита достигает 7 млн. рублей.

Деньги можно получить на любые цели. В числе таковых и погашение авто кредита. Решение принимается в течение 2-х рабочих дней после обращения в банк (заявление + заполненная анкета). Кредитные договора заключаются на срок от одного года.

Процентные ставки рефинансирования

Минимальная ставка действует для ипотечных клиентов, обратившихся в банк, чтобы снизить собственные расходы по обслуживанию долговых обязательств. В банке за кредит на такие цели предлагают уплатить 9,5% с оформлением в долг требуемой суммы до и после регистрации ипотеки. Кредит клиенту оформляется только в российских рублях.

Ставки по рефинансированию авто и потребительских кредитов колеблются в диапазоне стоимости от 10,5-11% в год. Кредитный потолок рефинансирования для авто кредитов 1,5 млн. рублей. Точно такой же финансовый показатель для кредитов на личные потребительские нужды 1 млн. рублей. В сумму рефинансирования включено долгое сальдо клиента перед другими банками с начисленными процентами.

Кредит по каждой из программ рефинансирования удобен тем, что для его получения:

• есть возможность привлечь созаемщика, или поручителя;
• застраховать жизнь и здоровье добровольно;
• отсутствует необходимость уплаты комиссии при выдаче наличных.

Требования к клиенту в рамках программ рефинансирования кредитов

От своих потенциальных заемщиков в Сбербанке требуют:

• наличие гражданства РФ;
• возрастная вилка от 21 года до 75 лет на момент возврата одолженной суммы;
• постоянной регистрации в регионе расположения представительства банка;
• наличие постоянного дохода с его документальным подтверждением.

Необходимый пакет документов

В банке отсутствуют неустойки и штрафы комиссии при досрочном погашении взятой в долг суммы. Заемщику потребуется предоставить следующий пакет документов:

 

• заявление с анкетой от заемщика/созаемщика;
• паспорт гражданина РФ от заемщика/созаемщика;
• документы о текущих доходах и трудовой занятости;
• копия/оригинал договора на взятый кредит в другой организации с указанием суммы, срока действия, ежемесячных выплат, даты составления, платежных реквизитов первичного кредитора.

Экономический смысл рефинансирования кредита в Сбербанке на конкретном примере

Пример в любом деле, включая кредитование физических лиц в банках, помогает оценить степень экономической целесообразности действий заемщика. Допустим, что полтора года назад физическим лицом в одном из кредитных учреждений был оформлен кредит на сумму 800 тысяч под 12% в год на 3 года. В течение срока действия кредитного соглашения заемщик ежемесячными пропорциональными платежами погасил половину кредиторской задолженности.

На момент обращения в Сбербанк за рефинансированием заемщик должен погасить задолженность по кредиту в сумме 400 тысяч рублей, и проценты по ней в размере 72 тысячи рублей.

 

В Сбербанке клиенту предложат рефинансировать существующий у заемщика долг в течение тех же 1,5 лет, но по ставке 10%, что в итоге составит сумму в 60 тысяч рублей. В общем, экономия обратившегося в Сбербанк за рефинансированием заемщика составит 12 тысяч рублей, а размер ежемесячных выплат по обслуживанию долга по пропорциональной схеме погашения на 800 рублей меньше.

В случае досрочного погашения кредитного долга перед Сбербанком, в течение 12 месяцев, совокупная экономия клиента составит более 30 тысяч. При этом размер ежемесячных выплат будет примерно 36,7 тысячи рублей против 37,3 тысячи рублей за такой же период в пользу прежнего кредитора.

При кредитных суммах и сроках более внушительных размеров, как в случае с ипотекой, экономия по взятому кредиту может достигнуть 100, и более тысяч рублей. При этом следует также учитывать, что ежемесячная финансовая нагрузка по выплатам будет также чувствительно меньше, что с большей степенью вероятности может послужить толчком к досрочному погашению долговой суммы.