» » Дифференцированный платеж - формула расчета

Дифференцированный платеж - формула расчета

Дифференцированный платеж - это один из методов проведения ежемесячных кредитных платежей, когда их величина постоянно снижается к концу установленного срока кредитования.

Обычно в системе дифференцированного гашения различных кредитных ресурсов содержится месячный платеж, величину которого определяют две составляющих. Первую часть называют «Основной платеж». Ее размер не меняют на всем периоде кредитования. Основным платежом погашают основной долг по кредиту. Вторую часть называют «Убывающей», так как она постоянно снижается, приближаясь к окончанию срока всего кредитования. Этой частью платежа погашают проценты по кредиту.
 

Дифференцированный платеж по кредиту



При использовании дифференцированной схемы погашения кредитного ресурса, ежемесячные платежи представляют собой сумму основного платежа и процентов, которые начисляют на оставшуюся величину долга. Вполне естественно, что оставшаяся часть долга снижается к окончанию времени кредитования, поэтому и получается снижение размеров ежемесячных выплат.

Методика самостоятельного расчета дифференцированного платежа 


Величину основного платежа вычисляем следующим, довольно простым, образом: всю сумму кредита необходимо разделить на количество месяцев, за которые планируется погасить кредит. Полученное число будет представлять собой основной платеж.

b = SN,

где b — является основным платежом, S — размером получаемого кредита, N — количеством рассчитанных месяцев.

Чтобы рассчитать начисленные проценты, необходимо умножить остаток кредитных средств на расчетный период с годовую процентной ставкой, а затем полученный результат разделить на 12 — общее количество месяцев в год.

p = Sn * P12,

где p — представляют собой начисленные проценты, Sn — остатки по задолженности на рассчитываемый период, P — годовую процентную ставку по выданному кредитному ресурсу.

Для расчета остатка задолженности на определенный период, т.е. определить величину из выше приведенной формулы, необходимо умножить основной платеж на прошедшие периоды. После умножения из общей суммы платежа отнимем полученный результат.

Sn=S-(b*n),

где Sn — является остатком задолженности на определенный период, S — общей суммой платежа, b — основным платежом, n — количеством прошедших периодов.

Какой именно вид платежа выбирать


Если сотрудники кредитного учреждения предоставляют вам возможность выбрать вид платежа, то рекомендуется тщательно взвешивать все плюсы и минусы каждой из схем погашения получаемого кредита. Что будет вам удобнее: отдавать большую сумму сразу или выплачивать долг меньшей суммой, но, естественно, с большими итогами?

Вы желаете сэкономить общую сумму переплаты? Тогда рациональное решение — это выбор дифференцированного платежа по кредитному ресурсу. При недостатке ваших сбережений или заработка для того, чтобы оплачивать сразу большую сумму в первые месяцы (или годы) использования кредита, необходимо просто выбрать наименее обременительный платеж. Например, аннуитетный платеж по кредиту.
 
Следует учитывать еще один момент: кредитные калькуляторы дифференцированного платежа на сайтах банков могут оказаться не совсем точные. В окне официального графика платежей, в котором учитываются все комиссии и сборы, иногда может оказаться суммы, отличающиеся от «предложенных» калькулятором. Поэтому, учитывая все комиссии, страхование и прочие расходы, первое время работа по дифференцированной схеме выплат может показаться действительно непосильной. Такие моменты наиболее вероятны при получении ипотеки с выплатой по дифференцированным платежам.
1971
  

Комментарии -
0

Реклама