» » Рефинансирование кредитов полученных в других банках

Рефинансирование кредитов полученных в других банках

Современные банки разрабатывают предложения для клиентов по схеме перекредитования, имеющихся у них предыдущих задолженностей. Многих заемщиков интересует, как же рефинансировать свой кредит, какие действия необходимо совершить? Операции по рефинансированию кредитов полученных в других банках заключаются в предоставлении займа, с целью погасить имеющие кредиты в одной кредитной организации либо в нескольких. Обычно клиент их даже не видит, так они по безналичному переводу перечисляются на расчетные счета других кредитных организаций.
Рефинансирование кредитов полученных в других банках

Самый выгодный случай рефинансирования кредита другого банка


Самым выгодным является заем для рефинансирования ипотеки. Такие кредитные соглашения чаще всего имеют долгосрочные действия. В течение десяти лет происходит изменение экономической ситуации в странах, в том числе и программы банковских систем. Например, начиная с 2006 года, средней процентной ставкой по ипотеке являлось 18 процентов, на сегодняшний момент приобрести недвижимость в ипотеку можно за 12 процентов годовых. Следовательно, в данной ситуации процедура рефинансирования является достаточно выгодной сделкой.

Что потребуется для оформления рефинсирования кредита


Как правило, необходимо личное присутствие заемщика в банке для подачи заявления на рефинансирование. К заявлению могут потребоваться документы, например, справки с других банков об имеющихся займов либо другие документы, аргументирующие потребность в рефинансировании. Также это может быть справка с места работы, подтверждающая уменьшение заработной платы, еще подойдет свидетельство о рождении ребенка, справка о здоровье клиента и другие документы. Все эти сведения, который подает заемщик вместе с заявлением проверяются банком на достоверность, причем очень тщательно, в отличие от первого кредитования. Если кредитным учреждением принимается положительное решение на рефинансирование, с клиентом связываются по телефону, в случае отрицательного решения, ему отправляют письмо по почте на адрес, указанный в заявлении.

На ровне с остальными кредитными договорами, соглашение по рефинансированию заключается по двум существенным условиям:
  • по процентной ставке;
  • сроком действия.

Процентная ставка должна быть меньше по сравнению с первоначальным кредитным соглашением, а по срокам, наоборот, приближенный. То есть если взять рефинансирование на более долгий срок, чем осталось выплатить по сроку первого кредитного договора, следовательно, это будет вовсе не выгодно клиенту. Хоть размер ежемесячных платежей уменьшится, но значительно возрастет сумма переплаты по займу. Поэтому заемщикам, желающим взять рефинансирование необходимо учесть все плюсы и минусы, чтобы потери не превышали выгоду.
Преимущества рефинансирования кредитного долга

В чем разница рефинансирования и реструктуризации долга


Заемщикам следует знать отличие программ по рефинансированию от реструктуризации. Реструктуризация направлена корректирование условий по текущему кредитному договору. Ей можно воспользоваться в той кредитной организации, с которой был заключен данный договор.
В случае с рефинансированием, наоборот, у клиента есть возможность выбора другого банка
 — кредитора, где он может получить наиболее выгодные условия договора. Во всех финансовых организациях рефинансировать кредит можно на практически идентичных условиях. Банки подробно анализируют кредитную историю заемщика, если он умышленно уклонялся от требований банка, игнорировал свои обязательства, в этом случае в рефинансировании ему откажут.

Причины для перекредитации тоже влияют на решение банка. В связи с возникновением сложной жизненной ситуации или по причины потери работы не по собственным желаниям, заемщику пойдут на встречу. Лучше всего лично подать заявку на рефинансирование в финансовую организацию, чем направить с помощью электронной почты. Ведь при этом увеличивается серьезность намерений клиента в глазах финансовой организации, его ответственность и обязательность по своевременным выплатам кредитного соглашения.

Итак, когда у заемщика есть потребность в улучшении условий по имеющимся кредитам и в сокращении своих расходов на возвращение долга, ему следует подать заявление в кредитную организацию, которая предоставила данный кредит. Заявление должно содержать просьбу о уменьшении ставок либо о предоставлении программы рефинансирования в рамках данного банка, если такая у него имеется.

Внимательно подбираем программу рефинансиорвания


В случае отсутствия данной программы в банке и отказе о снижении ставки, следует заняться поиском программ рефинансирования в других организациях. Выбирая новый кредит, важно при этом сопоставить все затраты, которые могут возникнуть при его оформлении, плюс экономию, связанную со снижением ставок. Для выяснения такой информации, заемщик должен проконсультироваться в банке о полной суммы досрочного погашения с учетом всех предыдущих штрафов. Ему необходимо подсчитать сумму всех затрат, связанных с оформлением программы по рефинансированию в другой кредитной организации, в том числе и разницу по кредитным ставкам. Она должна равняться меньше двух процентов, если больше, тогда не стоит оформлять рефинансирование.
1007
  

Комментарии -
0

Реклама